1. केवल कार्यस्थल के बीमा पर निर्भर रहना
नियोक्ता का समूह स्वास्थ्य बीमा उपयोगी है, पर यह आमतौर पर नौकरी छोड़ने या बदलने पर खत्म हो जाता है। पूरे परिवार के लिए इसकी बीमा राशि भी सीमित हो सकती है। अगर आप दो नौकरियों के बीच हैं, या सेवानिवृत्त होते हैं, तो ठीक उसी समय बिना बीमा के रह सकते हैं जब उसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो।
इसकी जगह: नियोक्ता के बीमा के साथ एक व्यक्तिगत पॉलिसी पर विचार करें। कम उम्र और बेहतर स्वास्थ्य में खरीदने का अर्थ यह भी है कि घोषित करने के लिए कम बीमारियाँ हों और प्रतीक्षा अवधि जल्दी पूरी हो।
2. केवल प्रीमियम देखकर पॉलिसी चुनना
कम प्रीमियम छोटी बीमा राशि, सह-भुगतान, कमरे के किराए की सीमा या लंबी प्रतीक्षा अवधि का संकेत हो सकता है। इनमें से कुछ भी कीमत में नहीं दिखता, पर ये सब तय करते हैं कि दावे पर आपको कितना मिलेगा।
इसकी जगह: कीमतों की तुलना से पहले तुलना करें कि हर पॉलिसी वास्तव में क्या कवर करती है, उसकी सीमाएँ क्या हैं और उसके अपवर्जन क्या हैं।
3. स्वास्थ्य समस्याओं की जानकारी न देना
प्रीमियम कम रखने के लिए किसी छोटी बीमारी को छोड़ देने का मन हो सकता है। पर अगर बाद में इसका पता चले, तो बीमा कंपनी उससे जुड़ा दावा, या कुछ मामलों में पूरी पॉलिसी, अस्वीकार कर सकती है।
इसकी जगह: अपने स्वास्थ्य, धूम्रपान जैसी आदतों और चिकित्सा इतिहास की पूरी और ईमानदार जानकारी दें। इसकी लागत थोड़ी अधिक हो सकती है, पर यह आपके दावे की रक्षा करती है।
4. बीमा और निवेश को एक समझ लेना
कई परिवार ऐसी पॉलिसियाँ खरीदते हैं जो जीवन बीमा को बचत के साथ जोड़ती हैं, इस उम्मीद में कि वे दोनों काम अच्छी तरह करेंगी। अक्सर उनके पास आवश्यकता से कम जीवन बीमा रह जाता है, और बचत उम्मीद से धीमी बढ़ती है।
इसकी जगह: पहले यह तय करें कि आपके परिवार को कितनी सुरक्षा चाहिए। टर्म योजना केवल सुरक्षा के लिए बनी है। फिर बचत और निवेश के बारे में अलग से, एक स्वतंत्र निर्णय के रूप में सोचें।
5. बहुत कम जीवन बीमा, या बिल्कुल नहीं
कई परिवार ऐसी बीमा राशि चुनते हैं जो सुनने में बड़ी लगती है, पर कर्ज़, बच्चों की पढ़ाई और वर्षों के रोज़मर्रा के खर्च जोड़ने पर कम पड़ जाती है। कुछ लोग जीवन बीमा को पूरी तरह टाल देते हैं, क्योंकि इस बारे में सोचना असहज लगता है।
इसकी जगह: अपनी आय, परिवार को जितने वर्षों तक सहारे की आवश्यकता होगी, और किसी भी कर्ज़ के आधार पर राशि का अनुमान लगाएँ। हमारा जीवन बीमा राशि अनुमानक बातचीत के लिए एक मोटा शुरुआती आँकड़ा देता है।
6. माता-पिता को भूल जाना
माता-पिता अक्सर चिकित्सा खर्च के लिए अपने बच्चों पर निर्भर होते हैं, पर परिवार के बीमा से छूट जाते हैं। बुज़ुर्गों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदना जितना टाला जाए, उतना कठिन और महँगा हो सकता है।
इसकी जगह: माता-पिता के बीमा पर जल्दी ध्यान दें। उम्र के आधार पर, उन्हें परिवार फ्लोटर में जोड़ने के बजाय अलग पॉलिसी अधिक उपयुक्त हो सकती है।
7. पॉलिसियों को व्यपगत होने देना
नवीनीकरण छूटने का अर्थ हो सकता है बीमा सुरक्षा खोना, दावा-मुक्त बोनस खोना, या नई स्वास्थ्य पॉलिसी के साथ प्रतीक्षा अवधि फिर से शुरू करना। वाहनों के लिए, वैध बीमा के बिना वाहन चलाना कानून के विरुद्ध भी है।
इसकी जगह: हर पॉलिसी और उसकी नवीनीकरण तारीख की सूची रखें, और याद दिलाने की व्यवस्था करें। हम भी आपको याद दिला सकते हैं।
8. नामांकन अद्यतन न करना
जीवन बदलता है। विवाह, संतान और परिवार के किसी सदस्य का निधन, इन सबका अर्थ हो सकता है कि पॉलिसी में दर्ज नामांकित व्यक्ति अब सही नहीं है। पुराना नामांकन दावे में ठीक उस समय देरी कर सकता है जब परिवार इसे सबसे कम सह सकता है।
इसकी जगह: जीवन की किसी भी बड़ी घटना के बाद हर पॉलिसी और निवेश में नामांकन जाँचें।
9. पॉलिसी मिलने पर उसे न पढ़ना
अधिकांश लोग नई पॉलिसी बिना पढ़े रख देते हैं। जबकि हर नई जीवन और स्वास्थ्य पॉलिसी के साथ एक फ्री-लुक अवधि होती है, यानी उसकी समीक्षा करने और अपेक्षा के अनुरूप न होने पर लौटाने का एक छोटा समय।
इसकी जगह: पॉलिसी मिलने पर उसके मुख्य भाग पढ़ें: क्या शामिल है, क्या नहीं, प्रतीक्षा अवधि और दावा कैसे करें।
10. परिवार को जानकारी न देना
पॉलिसी तभी काम आती है जब किसी को उसके होने का पता हो। परिवारों को कभी-कभी पॉलिसियों का पता वर्षों बाद चलता है, या कभी नहीं।
इसकी जगह: अपनी पॉलिसियों, उनके नंबरों और संपर्क व्यक्ति की एक सरल सूची रखें, और परिवार के किसी भरोसेमंद सदस्य को बताएँ कि वह कहाँ है।
सबमें एक समान बात
यहाँ की लगभग हर गलती इसी से आती है कि हमें ठीक से पता नहीं होता कि पॉलिसी क्या करती है। अपने बीमा को समझने के लिए थोड़ा समय निकालना, और जीवन बदलने के साथ उसकी समीक्षा करना, इनमें से अधिकांश से बचाता है।
यह मार्गदर्शिका सामान्य जानकारी है। बीमा सुरक्षा, शर्तें, प्रतीक्षा अवधि और अपवर्जन हर पॉलिसी और बीमा कंपनी के अनुसार अलग होते हैं, इसलिए पॉलिसी की शर्तें हमेशा पढ़ें। बीमा आग्रह की विषय-वस्तु है।